Жилищное обеспечение военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации. Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. Военно-накопительная ипотека для военнослужащих

Как известно, жилищный вопрос — один из самых животрепещущих не только в России, но и в других странах. Военнослужащие в этом вопросе вовсе не являются исключением. Многие семьи солдат и офицеров вынуждены десятилетиями мыкаться по съемным квартирам без всякой надежды на собственное жилье.

Чтобы исправить эту ситуацию, правительством РФ была разработана специальная программа. Называется она «Военная ипотека». Что такое новое придумали специалисты? И как новая программа сможет помочь военнослужащим в получении собственного жилья? Об этом читайте ниже.

Что это такое?

Закон, облегчающий жизнь военных, был принят еще в 2004 году. По задумке правительства РФ этот документ призван обеспечить военнослужащих комфортабельным жильем на льготных условиях. Этому способствует программа

Итак, военная ипотека - что такое и как получить? Давайте разбираться. Суть программы заключается в том, что любой армеец может написать соответствующий рапорт и начать копить на собственную квартиру. Через 3 года после подачи такого заявления можно претендовать на на льготных основаниях. Особенностью такого кредитования является то, что долг выплачивается не из собственных средств военного, а исполнительными органами власти. В частности, Минобороны. Там есть целое подразделение, которое занимается таким вопросом, как ипотека для военнослужащих. Именно от его имени на особый контрактника переводятся деньги.

Кому дадут военную ипотеку?

Если вы контрактник российской армии и у вас нет собственного жилья, вам поможет военная ипотека.

Что такое «чудо» положено именно вам, можно узнать по следующим показателям:

вы офицер, и ваш контракт был подписан не ранее 01.01.2005 г.;
срок вашей службы оказался меньше 3 лет, но вы стали офицером после 01.01.08 г.;
мичман, а также прапорщик, и ваш контракт оформлен после января 2005 года, при этом вы отслужили более 3 лет;
солдат, матрос, сержант или же старшина (условия те же);
выпускник военной академии (другого учебного заведения), получивший диплом после 01.01.05 г. и подписавший контракт;
вы являетесь военнослужащим, призванным из запаса.

Никакие другие факторы, включая наличие или отсутствие супругов, детей или прописки, не влияют на возможность оформления военной ипотеки. Единственным условием является то, что претендент на жилье для военнослужащих должен быть участником НИС (накопительно-ипотечной системы) на протяжении не менее 3 лет.

Условия в 2016 году

Начиная с 2016 г. в квартирном вопросе для военных наступают некоторые изменения. Министерство обороны России решило отказаться от практики выдачи жилья «натурой», то есть просто в виде дома или квартиры. Воспользоваться существовавшей до этого момента, смогут лишь те армейцы, которые заключили контракт до 2005 года. Для них предназначено все жилье, построенное Минооброны к этому времени.

Все остальные военнослужащие могут получить квартиру или дом по военной ипотеке. При этом государство решило диктовать свои условия кредитования. Это значит, что условия оформления в любом банке, участвующем в системе, будут практически идентичными. На 2016 год эти условия таковы:

Ипотека для военнослужащих оформляется максимум на 25 лет. При этом на момент окончания этого срока заемщику должно быть не более чем 45. Так что если на момент оформления вам уже исполнилось 40, не стоит рассчитывать растянуть кредит более чем на 5 лет.
Первый взнос — не менее 10 % стоимости помещения, приобретаемого армейцем.
Ставка по займу — 12,5 % (в среднем).
Максимально возможная сумма на жилье для военнослужащих — 2 миллиона 400 тысяч российских рублей.
Также сохраняется возможность погасить часть долга посредством материнского капитала и получить дополнительный потребительский кредит на льготных условиях.
Чтобы кредит был одобрен, армеец должен иметь непрерывный стаж не менее 12 месяцев, 4 из которых на последнем месте работы.

«Военка» шаг за шагом

Если вы решили принять участие в программе «военная ипотека», кредит придется оформлять поэтапно. Поэтому давайте внимательно рассмотрим все «круги кредитного ада» российского военнослужащего.

Оформление свидетельства НИС. Для этого нужно подать соответствующий рапорт, который проходит согласование на протяжении 2-3 месяцев. После этого армейцу будет выдан документ, который действителен на протяжении 6 месяцев.
Выбор жилья. Ограничений тут нет, квартиру или дом можно выбирать в любом регионе страны. Но если вы решили воспользоваться помощью риелтора, его услуги придется оплатить из собственного кармана.
Определение места кредитования (банка) и подписание договора. По такой программе работают более 20 банковских учреждений по всей стране, поэтому стоит предварительно узнать условия.
Оформление договора с Министерством обороны. Его сотрудники изучат все документы и поставят свои подписи в десятидневный срок. После этого деньги будут переведены на банковский счет.
Подписание документов о купле-продаже жилья.
Регистрация документов. Обычно она занимает около 7 дней.
И только после всего этого целевые средства перечисляются в счет погашения ипотеки.

Отличия армейской ипотеки и «гражданки»

Чтобы было более понятно, чем отличается армейская ипотека на новостройку или «старый» фонд от обычного жилищного кредитования, давайте составим небольшую таблицу.

Военная ипотека	Обычное жилищное кредитование
Могут получить только военные — участники НИС.	Может оформить кто угодно.
Долг погашается Минобороны РФ. У него в залоге и находится жилье.	Квартира попадает в залог банку.
Максимальная сумма — 2,4 млн. Если этого мало, можно добавить из личных средств.	Сумма ограничена платежеспособностью заемщика и его возрастом. Сколько дать — решает банк.
Продавец жилья передает подлинники документов в банк за несколько недель до оформления договора.	Документы передаются в банк только после заключения договора и лишь для снятия копии.
Срок ожидания увеличивается за счет возможной задержки в перечислении средств от Минобороны.	Ипотека оформляется гораздо быстрее.
Регистрация документов, подтверждающих куплю-продажу объекта, занимает неделю.	Договор может регистрироваться около месяца.
Сначала оформляется кредит, а после - договор о купле-продаже (затем он передается на согласование Министерству обороны).	Все документы подписываются одновременно.

Вы сомневаетесь в том, нужна ли вам военная ипотека? Что такое и как оформить, мы уже разобрали. Теперь давайте обсудим все преимущества и недостатки этого

Плюсы

По сравнению с «гражданским» жилищным кредитованием процентная ставка гораздо ниже.

Средства для первого взноса уже есть.
Жилье можно выбрать в любом регионе, а не только там, где проходит служба.
Принимать участие в НИС можно вне зависимости от наличия жилья в собственности.
Можно покупать как новострой, так и вторичный сектор.

Минусы

Тем не менее у такой программы есть и недостатки. Правда, они не такие уж и существенные.

Длительная процедура заключения сделки. На оформление может уйти более 2 месяцев.
Для выполнения отделочных работ (если жилье приобретается в новостройке) придется брать дополнительный потребительский кредит.
Жилье оформляется в собственность непосредственно армейца, а не членов его семьи.
Условия программы действительны только в случае продолжения службы. При увольнении заемщик обязан погасить кредит из собственных средств. Исключением является лишь уход в запас по состоянию здоровья.

Большинству семей военных приходится по несколько лет проживать в съемных квартирах или домах. Несмотря на то, что деятельность военнослужащих зачастую связана с разъездами, они всё равно заинтересованы в приобретении собственного жилья. Правительство нашей страны разработало специальную накопительную ипотечную систему (НИС) для военных, которая предоставляет существенную помощь в приобретении жилья на выгодных и льготных условиях.

Понятие о НИС

Давно действует на территории страны. Разработана по приказу президента РФ и даёт право военнослужащим и их семьям на приобретение собственного жилья за счёт целевого займа, даже в самом начале службы.

Суть программы заключается в том, что каждый служащий имеет право написать рапорт, а спустя 3 года после подачи такого документа может получить льготное оформление займа на жильё. Основное преимущество программы подразумевает оплату долга не из личных средств, а за счёт органов власти, в том числе и Минобороны.

В 2018 году программой НИС могут воспользоваться исключительно военные, способные заплатить первоначальный взнос со своего семейного бюджета по минимальной ставке 10% от общей стоимости кредитного займа.

Обязательным условием для участия в накопительной ипотечной системе для военных является целевая часть федеральных дотаций. На их основании можно купить:

частное домовладение;
жильё в новостройке или на вторичном рынке;
коммуналку на общую площадь помещения;
таунхаус или коттедж.

Важно! Покупка земельного участка в рамках системы накопительной ипотеки не предусмотрена и не соответствует целевому назначению. Исключением является частный дом с участком.

Первоначальный взнос

Для того чтобы военному не приходилось самостоятельно копить средства открывается персональный расчётный счёт, на который в течение 3 лет поступают денежные средства. В дальнейшем сумма накоплений перечисляется, как первоначальный взнос.

Кому положена военная ипотека

Военная ипотека предусмотрена не для всех служащих. Получить денежные средства на приобретение собственного жилья могут:

служащие, уволенные по состоянию здоровья;
сменившие место службы;
отслужившие 3 года и более;
военные, чьи части были расформированы.

Внимание! Сотрудники, работающие в ВС и не имеющие статуса военного, не могут претендовать на участие в ипотечной программе. Исключениями являются служащие, переведённые на гражданскую работу по причинам, на которые повлиять они не в силах.

Правила получения НИС

Прежде чем принять участие в программе, которое является добровольным, нужно учесть нюансы и особенности.

Военный имеет право выбрать жильё в любом регионе по своему желанию.
Средняя ставка по кредиту варьируется от 11 до 12,5 % годовых.
Максимальный срок займа составляет 20 лет.
Получить денежные средства по ипотеке могут военные старше 25 лет.
Полностью ипотека должна быть закрыта до наступления 45 лет.

Дополнительно к вышеизложенному перечню, можно отметить, что банк предлагает условия гораздо выгоднее для военных с большим стажем.

Как получить деньги на займ

Как только после подачи заявления пройдет 3 года, открывается персональный счёт. После чего служащий может обратиться в банковское учреждение для оформления договора по ипотеке на выбранную квартиру. Первоначальный взнос должен осуществляться с личного расчётного счёта служащего, дальнейшие платежи производятся из казны без участия гражданина.

Важно! Военный может приобрести квартиру за счёт государства стоимостью не более 1 миллионов 400 тыс. руб., что свыше данной суммы гражданин должен выплатить с личных средств.

Преимущества НИС в сравнении с гражданскими условиями

Ниже представлена сравнительная таблица, в которой можно рассмотреть как преимущества, так и недостатки льготных условий:

НИС для военных	Стандартная ипотека для граждан РФ
Право получения имеют исключительно военнослужащие по заданным критериям НИС	Заключает любой житель
Максимально установленный размер стоимости жилья — 2,4 миллиона. Если этой суммы недостаточно, есть возможность добавить из собственных денег.	Суммы кредита регулирует банк, в зависимости от возраста и финансового состояния плательщика.
Займ выплачивает Миноборона, соответственно квартира находится в залоге у него.	Жильё находится в залоге у организации.
Срок ожидания увеличен из-за возможных задержек в перечислении денег.	Ипотека оформляется очень быстро.
Оригиналы необходимых документов предоставляются в финансовое учреждение за несколько недель до заключения договора.	Оригиналы передаются после оформления договора исключительно для снятия ксерокопий.
Регистрация акта купли-продажи занимает не более 7 дней.	Регистрация договора может длиться около 30 дней.

Несмотря на небольшие недостатки, можно смело сделать вывод, что условия НИС гораздо выгоднее обычной ипотеки.

Немаловажным преимуществом можно назвать и тот факт, что все государственные банки работают с программой по военной ипотеке. Но, к сожалению, ни одно банковское учреждение не устанавливает ставку на первоначальный взнос меньше, чем 10%.

Собственником по ипотеке является только военнослужащий, на которого она оформлена. Члены семьи права на данную недвижимость не имеют.

Воспользоваться накоплениями можно только по истечении 3 летнего срока ожидания, который предшествует вступлению в программу. Помимо этого финансирование из федерального бюджета может быть нестабильным, по причине чего сумма на целевом счете может накапливаться дольше установленного срока.

Вопросы и ответы

Я участник программы накопительной ипотечной системы в возрасте 47 лет и выслугой более 10 лет. Как я могу потратить накопленные денежные средства?

Так как банки по условиям программы «Военная ипотека» учитывают возраст заёмщика на день окончания договора, который не должен превышать 45 лет, то в кредите вам откажут.

В том случае, если сумма накопленных средств позволяет купить жильё, то можно использовать этот вариант. Но если денег не хватает, есть ряд факторов, когда можно воспользоваться накопленными средствами:

Увольнение по льготной статье (возраст, серьёзные семейные проблемы, плохое состояние здоровья).
Признание не годным для ВВК.

Кроме этого, при вышеперечисленных обстоятельствах положены дополнительные средства, рассчитать которые можно по формуле.

Время чтения ≈ 8 минут

Участие в накопительно-ипотечной системе не предполагает каких-либо активных действий со стороны их участников. Некоторые военные становятся участниками автоматически, некоторые после написания соответствующего рапорта.

Для военных желающих воспользоваться льготными условиями по ипотеке, стоит знать, как получить свидетельство участника НИС (накопительно-ипотечной системы). В этой статье мы напишем основные шаги, которые нужно сделать военнослужащему для получения им указанного сертификата. Ведь именно владение этим сертификатом открывает двери к получению желанной квартиры.

Краткий теоретический тезис . Свидетельство НИС – это свидетельство, дающее его владельцу (военнослужащему) право на получение целевого жилищного займа от государства. Оплата данного займа осуществляется ФГКУ «Росвоенипотека», что она делает мы также рассмотрим в статье. Если сравнить классическую ипотеку и военную, то, в случае последней, ежемесячные платежи покрываются как раз за счет накоплений участника НИС и составляют 1/12 части ежегодного государственного взноса за данного участника. На 2016г сумма взносов составляет 245 880 рублей, т.е. 20 490 рублей в месяц за оплату ипотеки выплачивает государство.

Т.е. государство каждый год на именной счет участника НИС направляет денежную сумму размере 245 880 рублей, и при оформлении военной ипотеки, банку каждый месяц перечисляется по 1/12 данной суммы, т.е. 20 490р. Сумма индексируется из года в год. Но, как оказалось, сумма накоплений НИС в 2016 году осталась без изменений в сравнении с 2015 годом.

Как мы уже писали в одном из предыдущих материалов « » — для приобретения жилья необходимо обязательно иметь свидетельство участника НИС. Именно его придется подавать в банк наряду со всеми остальными документами для рассмотрения ипотечной заявки. Свидетельство НИС даёт право его владельцу на оформление льготной ипотеки и оплаты ее за счет государственных средств.

Как получить свидетельство НИС?

Министерство обороны сформировало точный порядок оформления и получения данного свидетельства в виде приказа Минобороны от 28 февраля 2013 г № 166 «Об утверждении порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в ВС РФ». Переведя на понятный большинству язык, эти шаги выливаются в следующие:

Шаг 1) Прежде всего, надо стать участником данной системы. Военнослужащие становятся участниками или добровольно, по написанию рапорта, или принудительно.

Добровольное участие в системе НИС могут принять следующие категории военнослужащих:

Лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования, начиная с 1 января 2005 г., заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г.
Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 г.;
Прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит 3 года, начиная с 1 января 2005 г., если они заключили первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 г. (т.е. после 1 января 2002 г.);
Лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования в период после 1 января 2005 г. до 1 января 2008 г., получившие первое воинское звание офицера в процессе обучения.
Лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года до 1 января 2008 года.
Военнослужащие, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее 3 лет, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, в период после 1 января 2005 г. и до 1 января 2008 г.
Военнослужащие, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее 3 лет, получившие первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров в период после 1 января 2005 г. и до 1 января 2008 г.

Принудительное участие в системе НИС налагается на следующие категории военнослужащих:

Лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 г.
Офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года.
Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года (могут стать участниками НИС при наличии общей продолжительности их военной службы по контракту 3 года).
Лица, получившие первое воинское звание офицера в связи с поступлением на военную службу по контракту на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года.
Военнослужащие, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее 3 лет, получившие первое воинское звание офицера в связи с назначением на воинскую должность, для которой штатом предусмотрено воинское звание офицера, начиная с 1 января 2008 г.
Военнослужащие, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет менее 3 лет, получившие первое воинское звание офицера в связи с окончанием курсов по подготовке младших офицеров начиная с 1 января 2008 г.
Военнослужащие-участники НИС, которые после увольнения с военной службы заключили контракт о прохождении военной службы с любым федеральным органом исполнительной власти, где федеральным законом предусмотрена военная служба.

В случае добровольного участия, военнослужащий, как уже написали выше, пишет соответствующий рапорт на имя командира части. Данный рапорт должен быть обязательно зарегистрирован в журнале учета служебных документов. После ознакомления, данный рапорт направляется в одно из военных ведомств, где собираются данные и других участников. Уже этот обобщенный сводный список дальше отправляется регистрирующий орган Минобороны, где и происходит включение военнослужащего в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Согласно реестру, каждому участнику НИС присваивается регистрационный номер, который привязывается в дальнейшем к именному накопительному счету, куда поступают денежные средства от государства.

После включения военнослужащего в реестр НИС, ему отправляется уведомление об успешной регистрации его в системе, а также передается его регистрационный номер. Военнослужащий стал участником НИС .

Шаг 2) Получив уведомление о включении в реестр НИС, военнослужащий в ближайшие 3 года может ничего не делать, разве что честно нести свою службу. В течение последующих 3х лет на его именном накопительном счету будет аккумулироваться денежные средства, которые, разумеется, он не может потратить. Для оперативного учета поступающих взносов, военнослужащий может их контролировать онлайн с помощью личного кабинета. Подробнее .

По истечении 3х лет службы, военнослужащий, который захочет улучшить свои жилищные условия, подает еще один рапорт на получение свидетельства участника НИС на имя командира части. Этот рапорт также необходимо зарегистрировать в журнале учета служебных документов.

Должностное лицо, ответственное за реализацию НИС в воинской части, на основании рапортов участников НИС, формирует сведения, по форме согласно приложению № 14 к Порядку и направляет их в региональное управление жилищного обеспечения (РУЖО).
Это управления занимается сбором и обработкой сведений участников НИС, которые изъявили желание получить жилищный заём от государства.
Сформировав необходимые списки, РУЖО передает их дальше по цепочке – в департамент жилищного обеспечения Министерства обороны РФ, который является по сути регистрирующим органом. Он регистрирует участника в своем реестре и уже передает их в ФГКУ «Росвоенипотека», которая и будет в дальнейшем плательщиком накопительных взносов и ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.
Росвоенипотека оформляет свидетельство НИС и передает их обратно по цепочке до военнослужащего либо почтой, либо через должностное лицо.

Чем занимается ведомство ФГКУ «Росвоенипотека»:

Накопление средств для участников НИС;
Оформление свидетельств участников НИС;
Оформление жилищных займов для военнослужащих;
Перечисление денежных средств банку в качестве ежемесячных платежей по ипотеке;
Оформление и выдача накоплений участников НИС в денежной форме в случае возникновения права на их использование;
Информационно-разъяснительная работа о функционировании НИС, рынке жилья, оформление документов и др.

После получения свидетельства НИС

Получив желанное свидетельство, военнослужащий может начать искать . Получается, что государство, по истечению 3х лет участия в НИС позволит использовать примерно 700-800 тысяч, это та сумма, которая будет накоплена у военнослужащего на его именном накопительном счету. Эти деньги можно зачесть в качестве первоначального взноса (при желании можно добавить собственные, но это необязательно), а оставшийся ипотечный кредит также будет погашать государство.

В нашей стране ипотечный кредит для улучшения жилищных условий можно получать с особыми льготами, бонусами. Например, специальные условия созданы для военных. Желательно точно знать свои права, чтобы пользоваться льготами, объективно оценивать свои возможности.

Рассмотрим ФЗ 117 о накопительно-ипотечной системе для военнослужащих. В нём подробно расписаны права военных, порядок получения ипотечного кредита, освещены все тонкости. Остановимся на ключевых моментах.

Общие положения закона о накопительно-ипотечной системе для военнослужащих

Мы сделаем обзор актуальной редакции закона, с изменениями до 2019-го года.

Первая глава федерального закона традиционно посвящается общим положениям. Здесь сразу отмечается, что данный документ создан для регулирования отношений, которые связаны с нюансами использования, инвестирования и формирования средств, предназначающихся для обеспечения военных жильём. Кратко освещаются все законы, согласно которым военнослужащие обеспечиваются жильём.

Акцент делается на том, что всё отечественное законодательство в первую очередь основывается на нормах международного права и Конституции. Кроме того, большую роль играют и нормативные акты Центрального банка РФ. Именно накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих позволяет решить проблемы военных с жильём с привлечением бюджетных средств. Крайне важно, чтобы всё было максимально прозрачно. Все детали прописаны в законе.

Особый интерес представляет третья статья первой главы, где раскрыты все основные понятия, фигурирующие в законе. Эта информация пригодится всем, кто сталкивается с необходимостью ипотечного кредитования, будучи военнослужащим.

Накопительно-ипотечная система для обеспечения военных жильём – это вся совокупность организационных, экономических и правовых отношений, которые направляются на реализацию прав военных на жильё.
Участниками данной системы являются все военнослужащие, включённые в определённый реестр.
Реестр участников – это список, в который внесены все участники накопительно-ипотечной системы. Формируется реестр соответствующим федеральным органом.
Работу всей системы обеспечивает специально назначенный федеральный орган.
Накопительные взносы – это деньги, выделяющиеся из бюджета. Их учитывают на специальном накопительном счёте.
В накопления для обеспечения жильём входят средства от управляющих компаний, переданные им в доверительное управление, а также накопительные взносы.
У каждого участника системы имеется собственный именной счёт с накоплениями. Он содержит в себе все сведения о накоплениях, взносах, прибыли от инвестирования, задолженностях и залоговых обеспечениях.
Существует также целевой жилищный заём. В него входят деньги, предоставленные участнику на возмездной или безвозмездной основе.
Есть и индексный инвестиционный фонд, из которого деньги идут на инвестирование в ценные бумаги.
Все накопительные взносы участника за период военной службы составляют расчётный суммарный взнос.
От инвестирования получают доходы. В них входят проценты по банковским депозитам, ценным бумагам, дивиденды.
В инвестиционном портфеле соединяются все ценные бумаги, денежные средства, которые передаются в доверительное управление на основе договора.
Существует также так называемый инвестиционный мандат, в котором перечислены все виды активов.
В совокупном инвестиционном портфеле соединяются все активы, которые находятся в доверительном управлении.

Все эти термины пригодятся при заключении договоров, подписании бумаг, связанных с накопительно-ипотечной системой для обеспечения военных жильём. Каждый военнослужащий, вошедший в систему, получает личный регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы, а средства поступают на его личный счёт.

Реализация накопительно-ипотечной системы

Вторая глава ФЗ посвящается непосредственно реализации накопительно-ипотечной системы , благодаря которой военнослужащие имеют возможность улучшить свои жилищные условия. Мы остановимся только на ключевых моментах, чтобы представить себе порядок реализации системы.

Законом определяется, каким образом осуществляется сама реализация права на жилище участником системы. Для этого сначала формируются накопления, затем предоставляется целевой жилищный заём . Затем производится выплата с привлечением средств федерального бюджета. Денежные средства должны дополнить счёт с накоплениями участника таким образом, как мог бы накопить деньги сам участник, если бы продолжительность его военной службы уже успела составить двадцать лет.

Данная выплата производится только в том случае, если участник не успел до этого приобрести жилое помещение с использованием целевых жилищных займов. Таким образом, эта целевая программа может быть использована только один раз.

Осуществляются выплаты в течение трёх месяцев со дня подачи заявления от участника. Заявление обязательно подаётся в письменной форме. Его может подать не только сам военнослужащий, но и члены его семьи. Когда человек включается в реестр, он получает свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы.

Как формируются накопления

В следующей главе подробно рассматривается механизм формирования накоплений. Основными источниками накоплений становятся доходы от инвестирования, взносы из федерального бюджета и другие поступления, которые не запрещены законодательством страны.

Все накопления строго учитываются. Создана максимально прозрачная система, при функционировании которой невозможны нецелевые использования поступающих из бюджета средств. Всё это делается в первую очередь в интересах участников системы – военнослужащих, желающих улучшить свои жилищные условия. С помощью бюджетных средств решаются проблемы с жильём.

Подробно рассмотрены функции федеральных органов, в которых и проходит военная служба. Именно эти органы выполняют следующее:

ведут реестр участников, формируют его, отправляют в уполномоченный федеральный орган все необходимые сведения, в соответствии с которыми и ведутся накопительные счета;
обязательно сообщают, если участник переходит в другой федеральный орган;
получают все сведения об участниках;
сверяют данные;
предоставляют сведения о количестве участников;
дают информацию самим участникам системы, если тех включают в реестр или исключают из него;
решают, выплачивать ли денежные средства;
разъясняют участникам, как действует накопительно-ипотечная система;
выполняют прочие функции.

Функции уполномоченного органа

Когда действует данная система, обязательно осуществляется федеральное управление всеми процессами, так как используются средства из бюджета. Важно знать также функции уполномоченного федерального органа, в которые входит:

учёт всех накоплений;
оформление получения денежных средств участниками системы;
проведение конкурсов для отбора специализированного депозитария с последующим заключением соответствующего договора;
проведение конкурсов по отбору управляющих организаций;
сохранение накоплений всех участников системы;
выдача с предварительным оформлением целевых займов участникам после получения от них соответствующих заявлений;
получение средств от управляющих организаций;
информирование обо всех процессах формирования, инвестирования, использования накоплений;
предоставление отчётности о формировании, использовании накоплений в Правительство РФ ежегодно;
информирование всех участников системы о положении на рынке жилья;
проведение разъяснительной работы с населением;
осуществление прочих функций, которые предусмотрены законодательством.

Примечательно, что для контролирования работы накопительно-ипотечной системы военнослужащих предусмотрен общественный орган. Отдельная статья закона рассматривает работу Совета. Представители федеральных исполнительных органов, общественных организаций, участники рынка ценных бумаг могут входить в общественный Совет. При этом те лица, которые принимают решения об инвестировании накоплений, не имеют права входить в Совет.

Работают все члены Совета безвозмездно. Совет вправе отправлять запросы об инвестировании, просить предоставить различную отчётность, обращаясь для этого в Центральный банк РФ и уполномоченный федеральный орган.

Участие в накопительно-ипотечной системе для военных

В законе подробно рассматривается, кто конкретно может стать участником накопительно-ипотечной системы. Данная информация обязательно пригодится всем, кто решил принять участие в этой федеральной программе. Перечислим все категории военных, которые могут войти в данную систему.

Все, кто окончил военные образовательные организации, после чего получил звание офицера не ранее 1-го января 2005-го года. Если они заключали контракты для прохождения службы до указанного периода, они тоже могут войти в систему, написав заявление.
Матросы, солдаты, старшины и сержанты, заключившие не ранее 1-го января 2005-го года второй контракт, которые изъявили желание войти в накопительно-ипотечную систему.
Мичманы, прапорщики с общей продолжительностью службы по контракту 3 года с 1-го января 2005-го года. Если контракты были заключены ранее, в систему тоже можно вступить, когда военный изъявит такое желание.
Если человек окончил военное образовательное учреждение в период с 1-го января 2005-го года до 1-го января 20078-го года, а офицерское звание получил в ходе обучения, он тоже может войти в систему, изъявив такое желание.
Офицеры, как добровольно поступившие на службу, так и призванные из запаса, которые заключили до 1-го января 2005-го года первый контракт.
Военнослужащие, которые получили воинское звание после окончания курсов по подготовке младших офицеров в период с 1-го января 2005-го года, отслужившие меньше трёх лет по контракту. Если они получили первое офицерское звание до 1-го января 2008-го года, они должны подтвердить своё желание стать участниками системы.
Если человек поступил на службу по контракту, причём там было предусмотрено офицерское звание по штату, которое он и получил с 1-го января 2005-го года, он тоже становится участником системы. Когда указанное лицо получило звание офицера до 1-го января 2008-го года, своё желание войти в систему надо подтвердить.
Лица, ставшие офицерами после назначения на военную должность, для которой звание офицера было предусмотрено штатом, прослужившие по контракту меньше трёх лет, тоже могут по желанию стать участниками накопительно-ипотечной системы.

Формирование реестра участников системы: включение и исключение

Важно знать, на основании чего могут включить в реестр участников, что становится причиной исключения из него.

Получение первого воинского звания офицера становится причиной включения в реестр для следующих категорий:

Военные, поступившие на службу по контракту, где была предусмотрено офицерское звание в штате. Считается период с 1-го января 2008-го года.
Лица, которые окончили военные образовательные организации, как высшие, так и профессиональные, и в период после 1-го января 2005-го года заключили первый контракт о поступлении на военную службу.
Военные, окончившие курсы по подготовке младшего офицерского состава, получившие после этого звание офицера. Считается период с 1-го января 2008-го.

Подать заявление в письменной форме с просьбой включить в реестр участников нужно следующим категориям военных:

Мичманы, прапорщики, прослужившие с 1-го января 2005-го года по контракту три года, если первый контракт был заключён до обозначенного периода.
Если человек стал офицером в процессе обучения, а получал военное образование в период с 1-го января 2005-го года до 1-го января 2008-го года.
Лица, которые получили военное образование в период с 1-го января 2005-го года и до наступления данного периода заключили контракт о прохождении военной службы.
Старшины и матросы, сержанты и солдаты.
Военные, получившие звания после назначения на должность, где офицерское звание предусмотрено штатом. Считается период с 1-го января 2005-го года до 1-го января 2008-го года.
Лица, получившие звание при службе по контракту и поступлении на должность, где офицерское звание предусматривает штат. Считается период с 1-го января 2005-го года до 1-го января 2008-го года.
Если военные в тот же период, с 2005-го до 2008-го года, стали офицерами после окончания курсов по подготовке младшего офицерского состава.

Существуют и другие основания, по которым включают военных в реестр участников накопительно-ипотечной системы.

Некоторые военные добровольно выходят из запаса и поступают на службу. Если они не были исключены из реестра, не получали выплат, им достаточно заключить новый контракт о прохождении службы, чтобы вновь получить все права участника системы.

Если военные вернулись на службу из запаса добровольно, но перед этим получали выплату, исключались из реестра, основанием для повторного включения может быть общая продолжительность службы более 20-ти лет.

Если мичманы, прапорщики заключили первый военный контракт после 1-го января 2005-го года, но успели отслужить больше трёх лет, они тоже имеют право стать участниками системы.

Офицерам, поступившим на службу в добровольном порядке, призванным на службу, достаточно заключить первый контракт о прохождении военной службы.

Исключение из реестра

Из реестра участников системы исключают тех, кто увольняется с военной службы. Безусловно, участниками перестают быть все лица, которых государство уже обеспечило жилыми помещениями.

При этом важно отметить, что жильё из специализированного жилищного фонда является исключением.

Также из реестра исключают лиц, которые признаны умершими, безвестно отсутствующими.

Использование накоплений, которые имеются на счёте

Средства с именного накопительного счёта участника системы можно использовать в некоторых случаях. Вся сумма остаётся доступной при определённых условиях. Такая возможность возникает, если общий период военной службы лица составил двадцать и более лет.

Если военный увольняется через десять лет по состоянию здоровья, из-за достижения предельного возраста для службы, по состоянию здоровья или из-за организационно-штатных мероприятий, он также вправе использовать накопления. Кроме того, средства используются, когда военный увольняется по состоянию здоровья, признаётся умершим или отсутствующим безвестно.

Стоит отметить, что заключение договоров, оформление всех необходимых документов для улучшения жилищных условий входит в обязанности уполномоченного федерального органа. Сам закон достаточно обширный, но все ключевые моменты мы рассмотрели. Если есть необходимость, можно ознакомиться с самим текстом, комментариями к нему.

Видео: Формирование накоплений на именных счетах участников НИС, основания и порядок их получения, особенности использования

Приветствуем! Сегодня более подробно поговорим о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, как помогает накопительная ипотека военнослужащим реализовать свое право на жилье от государства.

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих создавалась с одной главной целью – помочь военнослужащим и их семьям приобрести комфортное жилье с помощью ипотеки на льготных условиях. Разберем подробнее особенности реализации госпрограммы с участием НИС.

По поручению Президента РФ с целью реализации прав на собственное жилье с помощью ипотеки для военнослужащих в 2005 году была разработана и начала свою работу накопительно-ипотечная система (НИС). Для этого было создано ФГКУ «Росвоенипотека», главными функциями которого являются:

размещение на официальном сайте всей необходимой информации для населения;
оформление документов и свидетельств;
ведение реестра участников;
учет всех накоплений на счетах;
реализация мер, направленных на получение военнослужащим денежных средств;
иные функции, предусмотренные законодательством.

Все функционирование накопительно-ипотечной системы регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

ФЗ № 117 «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 года.
Гражданский Кодекс РФ.
Жилищный Кодекс РФ.
Постановление Правительства России №655 от 07 ноября 2005 г. «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Основным из них конечно является 117-ФЗ, в котором установлены обязанности, права участвующих сторон, особенности целевого расходования средств и иные ограничения и возможности.

Суть НИС заключается в ежемесячных дотациях из федерального бюджета на персональные счета военнослужащих-участников системы с самого момента регистрации/получения подтверждающего свидетельства. Остаток средств на каждом счет определяется общим сроком участи и установленной величины взноса.

Использовать накопленные на счет деньги можно только спустя 3 года с момента его открытия для оплаты первоначального взноса по ипотеке или погашения части текущей задолженности по кредитному договору.

Военная ипотека позволяет участникам НИС купить квартиру или отдельный дом как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Приобретение земельного участка с целью дальнейшего строительства по данной программе не разрешено.

Как зарегистрироваться в НИС

Для того, чтобы стать участником НИС, военнослужащий должен соответствовать установленным 117-ФЗ категориям военных, имеющих право на получение военной ипотеки. К таким категориям относятся:

военнослужащие с офицерским чином, заключившие свой первый контракт на прохождение службы в ВС РФ после 2005 года;
прапорщики, мичманы и старшины с длительностью контракта более 3-х лет;
солдаты, матросы, сержанты с повторным контрактом, заключенным уже после начала реализации госпрограммы.

Сама процедура регистрации в НИС осуществляется двумя способами:

автоматически (реестр и списки военнослужащих-участников формируются еще в учебных заведения и при заключении контракта на службу без участия самого военного);
с помощью заявления (военнослужащие, не попадающие под требования федерального законодательства, могут по собственной инициативе подать рапорт на имя своего непосредственного начальства с просьбой стать участником НИС и в последующем получить льготную ипотеку).

При положительном исходе дела заявитель будет включен в реестр и получит на руки подтверждающее свидетельство. После этого Росвоенипотека присвоит военному уникальный идентификационный номер (регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы) и откроет именной накопительный счет, на который затем и будут зачисляться госсредства.

Как работает личный кабинет участника НИС учреждения ФГКУ Росвоенипотека детально разобран в следующем посте.

Участие в НИС и использование накоплений

Законодательством ежегодно устанавливается размер взноса по НИС, который будет перечислен военнослужащему на его персональный счет. Перечисление осуществляется посредством дробления этой суммы на равные 12 частей – то есть на каждый календарный месяц. В 2017 году значение взноса накопительно-ипотечной системы составляет 260 тысяч рублей. Данная сумма подлежит ежегодной индексации и корректировке с учетом показателя инфляции, однако с 2016 года она остается неизменной. Связано это с неблагоприятной экономической ситуацией в стране.

После трех лет участия в НИС, когда на счет уже будет достаточная сумма, военнослужащий сможет использовать эти средства для оформления целевого жилищного займа по льготной программе «Военная ипотека». В обобщенном виде процесс реализации программы НИС выглядит следующим образом:

Выбор жилья

Военнослужащему с 2016 году предоставляется право самостоятельного выбора приобретаемого объекта недвижимости, включая район города или населенного пункта, дом, этажность, планировку и площадь. Но естественно, здесь имеется масса ограничений, предъявляемых как со стороны Росвоенипотеки, так и банков. Жилье должно обязательно входить в перечень аккредитованных данными структурными подразделениями объектов (узнать конкретнее можно на сайтах или при личном обращении) и соответствовать установленным требованиям. К таким требованиям относятся допустимый уровень износа здания (для вторичного рынка), наличие необходимых коммуникаций, соответствие всем социальным и санитарным нормам по Жилищному кодексу РФ и т. д. Купить ветхое, подлежащее сносу или реконструкции жилье, а также квартиры с неузаконенной перепланировкой не получится. Никто такого разрешения не даст.

Изучение предложений в банках

Участники НИС смогут получить ипотечный займ только в определенных банках-партнерах. В настоящее время реализацией таких программ занимается 13 крупнейших российских банков, включая Сбербанк России, Газпромбанк, Россельхозбанк, Связь банк, Банк Зенит и другие. Условия кредитования в них довольно схожи, но некоторые отличия все же есть. Касаются они значения процентной ставки, типа платежей, необходимости страхования и предъявляемых к заемщику требований. Перед тем, как сделать окончательный выбор в пользу конкретного кредитора, клиенту рекомендуется детально изучить параметры займа и воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором, который позволит заранее оценить итоговую стоимость кредита и в случае форс-мажорных обстоятельств (например, увольнения) быть готовым к подобной финансовой нагрузке.

Подготовка пакета документов и подача кредитной заявки

Вместе со свидетельством участника НИС военный должен будет предоставить в банк минимальный комплект документов, включающий в себя российский паспорт, заявление-анкету и документы на приобретаемую недвижимость. Некоторые банки дополнительно могут затребовать свидетельство о браке, СНИЛС, согласие супруги/супруга на получение кредита и передачу жилья в залог. По вторичной недвижимости необходимо будет предоставить отчет о профессиональной оценке объекта (оценка проводится за собственный счет военнослужащего).

Вынесение поданной заявки на Кредитный комитет и принятие окончательного решения

Как и любая другая ипотечная заявка, заявка на оформление военной ипотеки рассматривается минимум 5-7 дней, так как требуется тщательная проверка предоставленных документов и, недвижимости, в частности. Максимальная длительность принятия решения не превышает 14 рабочих дней. После этого окончательное решение будет сразу озвучено клиенту.

Заключение договора купли-продажи

Если банк вынес положительное решение в пользу потенциального заемщика, то следующим этапом станет заключение трехстороннего договора купли-продажи между покупателем (участником НИС), продавцом и Росвоенипотекой. В договоре обязательно следует прописать в пункте о порядке расчета за приобретаемое жилье, что перечисление денег будет происходить с помощью заемных средств.

Заключение ипотечного договора

Договор об ипотеке заключается после согласования всех деталей и условий оформления с банком и Росвоенипотекой. Обязательным приложением к договору станет график платежей. После подписания договора и графика Росвоенипотека перечислит сумму первоначального взноса на счет продавца недвижимости. Все операции данным органом осуществляются исключительно в безналичной форме, что позволяет обеспечить максимальную прозрачность всех процедур. Все сроки получения денег подробно излагаются в ипотечном договоре. Как только госорган переведет деньги продавцу, оставшаяся сумма дозачислится банком-кредитором.

Исполнение кредитных обязательств заемщиком

В графике текущих платежей подробно расписаны условия погашения долга клиента с разбивкой по месяцам. Схема погашения такова, что каждый месяц на счет военного поступают деньги из бюджета в рамках годового взноса, которые списываются в счет оплаты по заключенному договору об ипотеке. Так как сумма взноса может корректироваться, то соответственно, и график тоже будет меняться. Новый график высылается Росвоенипотекой каждому заемщику, или же может быть получен напрямую у банка.

Если ежемесячного платежа из госбюджета хватает на обслуживание долга по ипотеке, то никаких собственных средств военнослужащий не вносит. Если нет, то оставшаяся часть оплачивается им самим. Также договором разрешается погасить задолженность досрочно в полном или частичном объеме.

Плюсы и минусы накопительно-ипотечной системы

НИС, как доказавшая свою эффективность мера господдержки, имеет множество очевидных плюсов. Среди них:

возможность получить жилье практически сразу после поступления на службе, не дожидаясь длительной выслуги лет и выхода на пенсию;
разрешение участия в программе даже при наличии у военного и его семьи собственного жилья;
равенство ежегодных взносов для всех чиной и званий военнослужащий, без каких-либо дискриминаций;
возможность самостоятельного выбора приобретаемой недвижимости (района, площади, планировки, этажности и т.д.);
льготные условия кредитования (пониженная процентная ставка) и лояльное отношение к заемщикам;
возможность досрочного погашения задолженности.

Но также имеются и минусы:

ограничение максимальной суммы (до 2,8 миллионов рублей);
необходимость внесения собственных денежных средств на оплату дополнительных расходов (на отчет об оценке, покупку страхового полиса);
бюрократизм и затянутость сроков рассмотрения со стороны госорганов;
исключение из реестра и требование вернуть все накопления в случае увольнения.

В целом же, участие в накопительно-ипотечной системе является эффективной материальной формой помощи военнослужащим с семьями, не имеющим собственного жилья. Это хорошая альтернатива ранее применявшейся программе по предоставления такой категории граждан уже готового жилья, которое не отличалось комфортом и желаемыми условиями проживания.

Более детально о том, как функционирует накопительная ипотека в разных банках можно узнать из специального поста.

По всем вопросам вам готов оказать поддержку наш ипотечный юрист. Заполните специальную форму на сайте с вашим вопросом.

Будем благодарны за оценку поста, репосты.